Toca tierra
Un huracán pasa por la zona pactada alrededor de tus ubicaciones — un radio, un municipio, una franja de costa — durante la vigencia.
Seguros · Paramétricos
Huracán
Sin ajustador, sin inventario de daños, sin discusión. Solo un dato: la categoría.
Si el viento alcanza la categoría pactada en tu zona, el pago sale en días, no en meses. Para cuando la temporada todavía no termina.
¿Qué es el Paramétrico de Huracán?
Una categoría, una zona, una suma. Y un pago en días.
Es un seguro que paga una suma pactada cuando un huracán alcanza la intensidad acordada dentro de la zona definida alrededor de tus ubicaciones, según la medición oficial del Centro Nacional de Huracanes o de CONAGUA. No hay ajuste de pérdidas ni inventario de daños: el detonador es el dato público y el pago sale en días. Se contrata como complemento del seguro de daños — para la liquidez inmediata, el deducible catastrófico y las pérdidas que el tradicional no cubre — o como única cobertura donde el tradicional ya no se vende.
El pago es independiente del daño real: si el parámetro se cumple, se paga la suma aunque el daño sea menor; si no se cumple, no se paga aunque haya daño. Por eso se diseña junto con la póliza de daños, no en lugar de ella.
El ajustador tarda meses en llegar a la costa. El dato del Centro Nacional de Huracanes llega el mismo día.
¿Cómo opera?
Cuatro pasos entre el huracán y el depósito.
El trámite es verificar un dato público. Lo demás ya estaba escrito en la póliza.
01 02 Medición oficial
El Centro Nacional de Huracanes publica la trayectoria y la intensidad del viento; CONAGUA, los datos locales. Esa es la única fuente.
03 Detonador
Si la categoría o la velocidad de viento en tu zona alcanza el umbral de la póliza, la cobertura se activa. Sin fotos, sin inventario, sin ajustador.
04 Pago
La aseguradora deposita el porcentaje de la suma que corresponde a esa intensidad, en días. El dinero se usa como decidas.
¿Qué define el pago?
Cuatro variables, escritas en la póliza.
La póliza es un contrato de cuatro variables. Las definimos con tu exposición real y con los modelos de trayectoria de las últimas décadas.
Intensidad del viento
La categoría Saffir-Simpson o la velocidad de viento sostenido que activa la cobertura: por ejemplo, categoría 3 dentro de la zona. A mayor umbral, menor prima.
Zona de cobertura
Un radio alrededor de cada ubicación o un polígono geográfico. El huracán tiene que pasar por ahí con la intensidad pactada; de lo contrario no paga.
Escala de pago
Un porcentaje de la suma por categoría: una parte para categoría 3, más para 4, todo para 5. Se ajusta a la pérdida esperada en cada escenario.
Suma asegurada
El monto máximo por evento y por vigencia, definido con las pérdidas que el seguro de daños no cubre: deducible, ingresos de temporada, gastos de emergencia, inventario.
¿Para quién es?
Para quien vive de la costa.
Seis perfiles donde la velocidad del pago vale tanto como el monto.
- 01
Hoteles y desarrollos turísticos
Riviera Maya, Los Cabos, Vallarta, Huatulco: la temporada alta empieza cuando termina la de huracanes, y la liquidez decide si se abre a tiempo.
- 02
Estados y municipios costeros
Fondos para emergencia y reconstrucción sin esperar a la declaratoria ni al ajuste. El mismo modelo que usa el seguro catastrófico federal.
- 03
Puertos, marinas y logística
Operaciones que se detienen días antes del impacto y reanudan días después, con pérdidas que ningún ajustador cuantifica.
- 04
Agro y acuacultura
Cultivos, granjas camaroneras y plantaciones en la franja costera, donde el seguro de daños tradicional no llega.
- 05
Retail, energía y telecomunicaciones
Redes de tiendas, parques eólicos y antenas expuestos en toda una región, con una suma agregada por evento.
- 06
Empresas con deducible catastrófico
Cualquier programa de daños con un coaseguro hidrometeorológico alto: el paramétrico paga esa parte el mismo mes.
¿En qué se diferencia?
Paramétrico vs. tradicional.
No compiten: el paramétrico llega primero y cubre lo que el tradicional excluye; el tradicional repone el activo. Los mejores programas tienen los dos.
| Paramétrico | Seguro de daños tradicional | |
|---|---|---|
| ¿Qué dispara el pago? | Un parámetro físico medido por una fuente oficial. | El daño material comprobado en tus bienes. |
| ¿Cuánto paga? | Una suma pactada según la intensidad del evento. | El costo del daño, hasta la suma asegurada, menos deducible y coaseguro. |
| ¿Cuándo paga? | En días, al confirmarse el parámetro. | Al terminar el ajuste, en meses. |
| ¿Hay ajustador? | No. | Sí, y es la parte lenta. |
| ¿Uso del dinero? | Libre. | Reparar o reponer lo dañado. |
| ¿Se sustituyen? | No: el paramétrico da liquidez inmediata y cubre lo que el tradicional excluye. | No: el tradicional repone el activo completo. |
Paramétrico
- 01
¿Qué dispara el pago?
Un parámetro físico medido por una fuente oficial.
- 02
¿Cuánto paga?
Una suma pactada según la intensidad del evento.
- 03
¿Cuándo paga?
En días, al confirmarse el parámetro.
- 04
¿Hay ajustador?
No.
- 05
¿Uso del dinero?
Libre.
- 06
¿Se sustituyen?
No: el paramétrico da liquidez inmediata y cubre lo que el tradicional excluye.
Seguro de daños tradicional
- 01
¿Qué dispara el pago?
El daño material comprobado en tus bienes.
- 02
¿Cuánto paga?
El costo del daño, hasta la suma asegurada, menos deducible y coaseguro.
- 03
¿Cuándo paga?
Al terminar el ajuste, en meses.
- 04
¿Hay ajustador?
Sí, y es la parte lenta.
- 05
¿Uso del dinero?
Reparar o reponer lo dañado.
- 06
¿Se sustituyen?
No: el tradicional repone el activo completo.
¿Qué puedes ajustar?
Opciones de contratación
Seis decisiones que definen el detonador, la suma y el precio. Las tomamos contigo, con el mapa de tus ubicaciones enfrente.
- 01
Zona de cobertura
Un radio alrededor de cada ubicación, un municipio o una franja costera. Las ubicaciones se cargan con coordenadas y el detonador se evalúa para cada una.
- 02
Escala de pago
Un porcentaje de la suma por cada nivel de intensidad, en lugar de todo o nada. Un evento moderado paga una parte; uno severo, la suma completa.
- 03
Suma asegurada
Se define con la pérdida esperada — inventario, ingresos de temporada, gastos de emergencia — y no con el valor de los edificios, que ya está en la póliza de daños.
- 04
Vigencia y temporada
Anual o solo por la temporada de riesgo, con la prima calculada por la exposición real de esos meses.
- 05
Programas multi-ubicación
Hoteles, tiendas, plantas o municipios en una sola póliza, con un detonador por ubicación y una suma agregada.
- 06
Colocación con reaseguro
Los paramétricos se suscriben con mercados especializados y reaseguro internacional; nosotros modelamos el riesgo y llevamos la colocación.
¿Con qué se combina?