Infidelidad de empleados
Pérdidas de dinero, valores y bienes por actos deshonestos del personal, solo o en complicidad, con o sin identificar al responsable.
Programas · Sector Privado
Bankers Blanket Bond (BBB)
El seguro que todo banco tiene y casi ningún consejo ha leído.
Infidelidad de empleados, dinero en local y en tránsito, falsificación, fraude informático y responsabilidad profesional en un programa para bancos, SOFOMes, cajas y fintechs. Con los módulos que CNBV espera y los que la operación necesita.
¿Qué es el Bankers Blanket Bond?
La póliza global de fidelidad bancaria, módulo por módulo.
El Bankers Blanket Bond (BBB) es el programa de crimen y fidelidad para instituciones financieras: bancos, SOFOMes, SOFIPOs, cajas de ahorro, casas de bolsa, fintechs y transportadoras de valores. Reúne en una sola póliza global la infidelidad de empleados, el dinero y los valores en sucursal y en tránsito, la falsificación de cheques y títulos, el fraude informático y por transferencia, y la responsabilidad profesional de la institución frente a clientes. Se arma módulo por módulo con lo que la institución sí tiene y se coloca con mercados especializados en líneas financieras. Es el programa que CNBV espera ver y el que el consejo debería leer.
Los módulos, límites y deducibles se definen con el tamaño de la institución, su red de sucursales y su volumen de operaciones. Los explicamos al consejo en una página.
Un banco confía en cientos de personas y en miles de transacciones. El BBB es para las que no lo merecían.
¿Para quién es?
Para quien administra dinero ajeno.
Seis tipos de institución con el mismo riesgo: que alguien, adentro o afuera, se lleve lo que no es suyo.
- 01
Bancos y grupos financieros
Redes de sucursales, cajeros, tesorería y operaciones con el programa completo y reaseguro.
- 02
SOFOMes, SOFIPOs y cajas de ahorro
Fidelidad, dinero en sucursal y en tránsito y fraude a la escala correcta.
- 03
Casas de bolsa y administradoras
Fidelidad, valores en custodia y responsabilidad frente a clientes.
- 04
Fintechs y plataformas de pago
Fraude por transferencia, ingeniería social y sistemas, con el módulo cibernético integrado.
- 05
Transportadoras de valores
Efectivo y valores en tránsito y en bóveda, con custodia.
- 06
Aseguradoras y afianzadoras
Su propio programa de fidelidad y líneas financieras.
¿Qué incluye?
Seis módulos, una póliza global.
Los que forman un BBB. Cada institución activa los que necesita y define límites por módulo.
Dinero y valores en local
Efectivo y valores en sucursales, cajeros, bóvedas y ventanillas, contra robo, asalto y desaparición.
Dinero y valores en tránsito
Efectivo y valores en camino entre sucursales, al banco central o en manos de transportadoras y mensajeros.
Falsificación y alteración
Cheques, pagarés, títulos, instrucciones de pago y documentos falsificados o alterados que la institución paga de buena fe.
Fraude informático y por transferencia
Fondos transferidos por un tercero que entró a los sistemas o que engañó a la institución con instrucciones falsas, incluida la ingeniería social.
Responsabilidad profesional
Reclamaciones de clientes por errores u omisiones en la operación bancaria, como módulo del programa o en póliza aparte.
¿Cómo opera?
Cinco pasos entre el diagnóstico y la renovación.
El diseño es el paso que más pesa: un BBB mal armado cubre módulos que no se usan y deja fuera el fraude que sí ocurre.
01 Diagnóstico
Leemos la red de sucursales, los flujos de efectivo, los controles y la siniestralidad de fraude de los últimos años.
02 Diseño
Armamos los módulos, límites, sublímites y deducibles con el volumen real de operaciones y lo que el regulador espera.
03 Colocación
Llevamos el programa a los mercados especializados en líneas financieras y negociamos con reaseguro cuando el límite lo pide.
04 Operación
Certificados, endosos por nuevas sucursales o servicios, y reclamaciones integradas con auditoría forense desde el primer día.
05 Renovación
Se renegocia con la siniestralidad real y con las mejoras de control implementadas. El programa que se cuida paga menos.
¿Qué productos lo forman?
Seis productos alrededor del BBB.
Los que lo complementan o lo sustituyen según el tamaño y el giro de la institución.
¿Trabajamos juntos?
Tú cuidas el dinero de otros. Nosotros armamos el programa que cuida el tuyo.
Cuéntanos qué tienes contratado hoy y qué quieres que cambie. Diseñamos el programa, lo colocamos y lo operamos; tú te quedas con una sola junta al año. Estamos a tus órdenes.