Insurance · Specialty
Crime
Employee dishonesty, forgery, computer fraud, social engineering and money in transit. For losses that don't show up in the inventory but in the bank statement.
¿Qué es el seguro de Crimen?
Es el seguro contra las pérdidas financieras por fraude y deshonestidad: el empleado que desvía fondos, el cheque falsificado, la transferencia que un correo convincente ordenó, el efectivo que no llegó al banco. Cubre el dinero, los valores y los bienes de la empresa y de sus clientes bajo custodia, con o sin identificar al responsable, y los gastos de investigar y cuantificar la pérdida. Es la póliza que las aseguradoras llaman Crime y que en México coexiste con la fianza de fidelidad; te explicamos cuál necesitas, o si necesitas las dos.
El fraude interno no deja cristales rotos. Deja un estado de cuenta que no cuadra.
¿Qué incluye?
Las cuatro con las que arranca toda póliza de crimen.
Las pérdidas de dinero, valores y bienes causadas por actos deshonestos de empleados, solos o en complicidad: desvío de fondos, facturas falsas, inventario que sale por la puerta de atrás. Con o sin identificar al responsable, según la modalidad.
Cheques, pagarés, instrucciones de pago y títulos falsificados o alterados que la empresa paga de buena fe.
Robo, asalto y desaparición de efectivo y valores dentro de las instalaciones, en caja fuerte y en camino al banco, con custodia o con mensajero.
Dinero transferido por un tercero que entró a tus sistemas o que engañó al banco con instrucciones falsas a tu nombre.
¿Qué más puedes sumar?
Seis extensiones para las formas de fraude que no existían cuando se escribió la póliza original.
La transferencia que un empleado hizo convencido por un correo, una llamada o un mensaje que parecía del director o del proveedor. La modalidad de fraude que más crece.
Pérdidas de bienes o dinero de clientes bajo tu custodia por un acto deshonesto de tus empleados, y por las que el cliente te reclama.
Auditores forenses y contadores para cuantificar la pérdida y preparar la reclamación. Probar el fraude también cuesta.
Billetes y monedas falsos recibidos de buena fe en cajas y puntos de venta.
Amenazas para obtener dinero de la empresa, y los gastos de consultores para responder a ellas.
El costo de reconstruir información y sistemas alterados o destruidos por un acto de fraude informático.
¿En qué se diferencia?
Los dos protegen contra empleados deshonestos y los dos se confunden en la junta. La diferencia está en quién los emite, qué más cubren y cuánto hay que probar.
| Seguro de Crimen | Fianza de Fidelidad | |
|---|---|---|
| ¿Qué cubre? | Infidelidad de empleados, falsificación, fraude electrónico, ingeniería social, dinero y valores. | Actos deshonestos de empleados que causen una pérdida patrimonial. |
| ¿Quién lo emite? | Una aseguradora. | Una afianzadora. |
| ¿Hay que identificar al responsable? | No necesariamente; existe la modalidad por pérdida descubierta. | Sí: la fianza se cobra contra el empleado identificado. |
| ¿Terceros y sistemas? | Sí. | No; solo empleados. |
| ¿Para quién? | Empresas con tesorería, transferencias y muchos puntos de contacto. | Empresas con empleados en puestos de confianza y manejo de dinero. |
Infidelidad de empleados, falsificación, fraude electrónico, ingeniería social, dinero y valores.
Una aseguradora.
No necesariamente; existe la modalidad por pérdida descubierta.
Sí.
Empresas con tesorería, transferencias y muchos puntos de contacto.
Actos deshonestos de empleados que causen una pérdida patrimonial.
Una afianzadora.
Sí: la fianza se cobra contra el empleado identificado.
No; solo empleados.
Empresas con empleados en puestos de confianza y manejo de dinero.
¿Qué puedes ajustar?
Seis decisiones que definen cuánto responde la póliza y desde cuándo. La primera es la que más importa.
La póliza cubre las pérdidas descubiertas durante la vigencia, sin importar cuándo empezaron, o las ocurridas durante ella. La primera es la que protege frente a fraudes de años.
Suma por pérdida y agregada anual, con deducible fijo por evento. Se definen con el flujo de tesorería y no con el presupuesto de seguros.
Empleados, temporales, outsourcing, consejeros y proveedores con acceso a sistemas, nombrados por categoría.
La cobertura de ingeniería social lleva sublímite y controles mínimos — verificación por dos vías, doble firma — que acordamos antes de emitir.
Una póliza para todas las empresas del grupo, en México y en el extranjero, con la misma condición de descubrimiento.
Crimen cubre el dinero; Cyber, los datos y los sistemas; para bancos y financieras, el Bankers Blanket Bond los reúne. Los armamos sin huecos ni dobles.
¿Con qué se combina?