Infidelidad de empleados
Pérdidas de dinero, valores y bienes por actos deshonestos del personal, solo o en complicidad, con o sin identificar al responsable.
Programs · Private Sector
Bankers Blanket Bond (BBB)
The insurance every bank has and almost no board has read.
Employee dishonesty, cash on premises and in transit, forgery, computer fraud and professional liability in one program for banks, SOFOMs, credit unions and fintechs. With the modules the regulator expects and the ones the operation needs.
¿Qué es el Bankers Blanket Bond?
La póliza global de fidelidad bancaria, módulo por módulo.
El Bankers Blanket Bond (BBB) es el programa de crimen y fidelidad para instituciones financieras: bancos, SOFOMes, SOFIPOs, cajas de ahorro, casas de bolsa, fintechs y transportadoras de valores. Reúne en una sola póliza global la infidelidad de empleados, el dinero y los valores en sucursal y en tránsito, la falsificación de cheques y títulos, el fraude informático y por transferencia, y la responsabilidad profesional de la institución frente a clientes. Se arma módulo por módulo con lo que la institución sí tiene y se coloca con mercados especializados en líneas financieras. Es el programa que CNBV espera ver y el que el consejo debería leer.
Los módulos, límites y deducibles se definen con el tamaño de la institución, su red de sucursales y su volumen de operaciones. Los explicamos al consejo en una página.
Un banco confía en cientos de personas y en miles de transacciones. El BBB es para las que no lo merecían.
¿Para quién es?
Para quien administra dinero ajeno.
Seis tipos de institución con el mismo riesgo: que alguien, adentro o afuera, se lleve lo que no es suyo.
- 01
Bancos y grupos financieros
Redes de sucursales, cajeros, tesorería y operaciones con el programa completo y reaseguro.
- 02
SOFOMes, SOFIPOs y cajas de ahorro
Fidelidad, dinero en sucursal y en tránsito y fraude a la escala correcta.
- 03
Casas de bolsa y administradoras
Fidelidad, valores en custodia y responsabilidad frente a clientes.
- 04
Fintechs y plataformas de pago
Fraude por transferencia, ingeniería social y sistemas, con el módulo cibernético integrado.
- 05
Transportadoras de valores
Efectivo y valores en tránsito y en bóveda, con custodia.
- 06
Aseguradoras y afianzadoras
Su propio programa de fidelidad y líneas financieras.
¿Qué incluye?
Seis módulos, una póliza global.
Los que forman un BBB. Cada institución activa los que necesita y define límites por módulo.
Dinero y valores en local
Efectivo y valores en sucursales, cajeros, bóvedas y ventanillas, contra robo, asalto y desaparición.
Dinero y valores en tránsito
Efectivo y valores en camino entre sucursales, al banco central o en manos de transportadoras y mensajeros.
Falsificación y alteración
Cheques, pagarés, títulos, instrucciones de pago y documentos falsificados o alterados que la institución paga de buena fe.
Fraude informático y por transferencia
Fondos transferidos por un tercero que entró a los sistemas o que engañó a la institución con instrucciones falsas, incluida la ingeniería social.
Responsabilidad profesional
Reclamaciones de clientes por errores u omisiones en la operación bancaria, como módulo del programa o en póliza aparte.
¿Cómo opera?
Cinco pasos entre el diagnóstico y la renovación.
El diseño es el paso que más pesa: un BBB mal armado cubre módulos que no se usan y deja fuera el fraude que sí ocurre.
01 Diagnóstico
Leemos la red de sucursales, los flujos de efectivo, los controles y la siniestralidad de fraude de los últimos años.
02 Diseño
Armamos los módulos, límites, sublímites y deducibles con el volumen real de operaciones y lo que el regulador espera.
03 Colocación
Llevamos el programa a los mercados especializados en líneas financieras y negociamos con reaseguro cuando el límite lo pide.
04 Operación
Certificados, endosos por nuevas sucursales o servicios, y reclamaciones integradas con auditoría forense desde el primer día.
05 Renovación
Se renegocia con la siniestralidad real y con las mejoras de control implementadas. El programa que se cuida paga menos.
¿Qué productos lo forman?
Seis productos alrededor del BBB.
Los que lo complementan o lo sustituyen según el tamaño y el giro de la institución.
¿Trabajamos juntos?
Tú cuidas el dinero de otros. Nosotros armamos el programa que cuida el tuyo.
Cuéntanos qué tienes contratado hoy y qué quieres que cambie. Diseñamos el programa, lo colocamos y lo operamos; tú te quedas con una sola junta al año. Estamos a tus órdenes.