Fiado
El comprador: quien recibe el bien y se obliga a pagarlo en los plazos pactados. Contrata la fianza y da las contragarantías.
Bonds · Credit
Purchase & Sale
Buying in installments takes trust. Or a bond, which is faster.
It guarantees the seller payment of the agreed price in an installment sale: machinery, equipment, vehicles, real estate. If the buyer doesn't pay, the surety does, and then collects.
¿Qué es la Fianza de Crédito de Compra-Venta?
La garantía de que el comprador va a pagar los plazos.
Es la fianza que garantiza al vendedor el pago del precio pactado en una compraventa a plazos de bienes específicos: maquinaria, equipo, vehículos, inmuebles, inventarios. La contrata el comprador a favor del vendedor, para que éste entregue el bien antes de cobrarlo completo sin exigir hipoteca ni carta de crédito. Si el comprador deja de pagar, la afianzadora le paga al vendedor los plazos vencidos hasta el monto garantizado y después recupera del comprador. Es la garantía que convierte un riesgo comercial en una obligación afianzada.
A diferencia de la fianza de suministro, aquí se garantiza una operación concreta con un bien identificado, no una línea revolvente.
El contrato dice que pagarás en plazos. La fianza dice que sí.
¿Quién participa?
Tres partes, un solo contrato.
Una fianza es un contrato entre tres: el que debe cumplir, el que garantiza y el que se beneficia si no se cumple. Nosotros trabajamos para el primero y respondemos ante el tercero.
01 02 Afianzadora
Emite la fianza, responde ante el beneficiario si el fiado no cumple y después recupera del fiado. Nosotros la elegimos y negociamos por ti.
03 Beneficiario
El vendedor: quien entrega el bien antes de cobrarlo completo y puede reclamar la fianza si los plazos no se pagan.
¿Qué garantiza?
Cuatro obligaciones sobre un bien.
Lo que el vendedor puede reclamar si el comprador deja de pagar los plazos.
Pago del precio en plazos
Cada uno de los pagos pactados en el contrato de compraventa, en la fecha y por el monto convenidos.
Saldo insoluto
El saldo pendiente del precio al momento del incumplimiento, hasta el monto de la fianza.
Intereses y accesorios
Los intereses moratorios y penas convencionales del contrato, cuando el texto de la fianza los incluye.
Devolución del bien
En contratos con reserva de dominio, la devolución del bien si el comprador no paga, cuando la fianza lo garantiza.
¿Para quién es?
Para quien compra a plazos. Y para quien vende.
Seis perfiles donde la fianza de compraventa sustituye a la hipoteca o a la carta de crédito.
- 01
Compradores de maquinaria y equipo
Plantas, talleres y constructoras que compran equipo a plazos directo al fabricante o distribuidor.
- 02
Compradores de vehículos y flotas
Empresas que adquieren unidades a plazos sin financiamiento bancario.
- 03
Compradores de inmuebles
Operaciones a plazos entre particulares o empresas, con garantía en lugar de hipoteca.
- 04
Distribuidores de inventarios
Compra de lotes de mercancía a plazos para reventa.
- 05
Vendedores que la exigen
Fabricantes, distribuidores y desarrolladores que venden a plazos y piden garantía.
- 06
Operaciones entre empresas del mismo grupo
Compraventas intercompañía que requieren garantía formal por políticas o auditoría.
¿Cómo se contrata?
Cinco pasos entre la solicitud y la liberación.
El expediente se arma una vez. Después, cada fianza nueva sale de la línea ya aprobada.
01 Solicitud
El comprador nos entrega el contrato de suministro o compraventa, sus estados financieros y la información del proveedor beneficiario.
02 Análisis de crédito
La afianzadora evalúa la capacidad de pago del comprador y define las contragarantías. Es un análisis de crédito, no de obra.
03 Emisión
La fianza sale a favor del proveedor o vendedor, por el monto y el plazo del crédito, con el texto que el contrato exige.
04 Vigencia
Durante el plazo del crédito, con endosos por ampliaciones de línea o de plazo.
05 Liberación
Al liquidar el crédito, el beneficiario libera la fianza y las contragarantías se cancelan.
¿Qué puedes ajustar?
Opciones de contratación
Seis decisiones que definen el monto, la vigencia y lo que la afianzadora te va a pedir a cambio.
- 01
Monto
La línea de crédito o el saldo máximo del contrato, con endosos si la línea crece durante la vigencia.
- 02
Plazo
El del crédito comercial o de la compraventa, más el periodo que el beneficiario pida para reclamar.
- 03
Contragarantías
Obligado solidario, hipoteca, prenda o carta de crédito, proporcionales al monto. Es un análisis de crédito: los estados financieros pesan más que la obra.
- 04
Reclamación
El beneficiario reclama con el contrato, las facturas y la constancia de incumplimiento; la afianzadora paga y después recupera del comprador.
- 05
Programas de proveedores
Para el proveedor que exige fianza a muchos compradores: un formato único y una afianzadora que ya conoce el programa.
- 06
Junto con seguro de crédito
La fianza garantiza a un comprador específico; el seguro de crédito cubre toda la cartera. Te decimos cuál conviene, o si conviene combinarlos.
¿Con qué se combina?